讀《25元的奇蹟：連結人與人之間夢想、希望、行動，一起扭轉命運的Kiva》

　　很快讀完《25元的奇蹟：連結人與人之間夢想、希望、行動，一起扭轉命運的Kiva》（Bob Harris著，好人出版，2014年），Kiva成立於2005年，成功結合「微型貸款」與「群眾集資」的機構，全球會員超過一百萬，幫助超過一百萬窮人成功創業，出貸金額超過一百五十億台幣且還款率超過百分之九十九，目的不僅要解決貧窮，更要串聯世界．作者Bob Harris身為Kiva超級放款會者，走訪偏僻落後國度的借款人，進行實地探訪．

　　在翻開這本書之前，我只知道尤努斯的微型貸款，但還真的沒聽過Kiva，對於如何成功結合「微型貸款」與「群眾集資」非常感興趣，也想知道「微型貸款」在不同國家的執行狀況．

　　這本書並未針對Kiva或微型貸款歌功頌德，除了呈現微型貸款如何讓窮人成功創業、改善經濟，同時也點出了不足之處，更不可能是貧窮問題的萬靈丹．如：「貧窮的一大主因就是貧窮本身的循環．……貧窮通常導致教育的缺乏．沒有教育，每件事都變得困難多了──從增加收入，到解決資源短缺，到爭取更好的政治與工作環境，到解決人際之間的衝突．因此，破除貧窮的循環將會使其他問題更容易被解決．微型貸款不會使戰爭停止、也不會停止政府貪汙或創造政治平等，但它可以使家裡的餐桌上有熱食，孩子們也能去上學，而他們孩子的未來會有比現在更好的機會．給予一個在工作的窮人更好的工具來計畫和思考未來，甚至還可能打破那絕望的循環，無論最後財務狀況如何．」（p.74）

　　許多生活在富裕世界的人，對於落後貧窮國家的民族，常懷有「高貴的野蠻人」迷思，認為他們物質缺乏但精神富裕，無需過多關注．作者則指出血淋淋的事實：「貧窮的生活真的爛透了，置身其中的人擁有再悠久或豐富的文化內涵都不例外．貧窮讓人心碎，它殘忍而不公平．而在困境中為新生活竭力奮鬥的人，不看種族或背景時，其實與你我沒什麼差別．親眼目睹他們的掙扎，你的同理心絕對會氾濫於胸臆之間，使你激動到無法呼吸為止．」（p.92）

　　微型信貸不過是解決世界貧窮的方式之一，但不是全部，且微型貸款成功的關鍵一如其他企業：「細心設計出符合客戶需求的貸款：存貨銷售快的商家，比較需要的是短期貸款；季節性收入的手工藝者，最好允許其擁有按照時節還款的彈性，並給予較長的寬限期；大型農場農夫或許需要多次性貸款，一次用以購買種子與設備，另一次用以雇用收割季節時的日工，諸如此類．」（p.158）

　　　然而微型貸款的黑暗面一如整個銀行界的黑暗面：「借款人可能收入不穩定、教育水準不高，或是健康狀況不佳；而貸款人沒有辦法透過一個中央管理的信用審核機構，判斷借款人的資格．事實上，這種信用審核機構目前也不存在，微型貸款很難審查借款人的償還能力．除此之外，若該國的公權力不彰，或是政局不穩定，也無法對微型貸款進行有效規範，甚至連像已開發國家最基本的社會保障機制都付之闕如．放款機構本身腐敗，只懂得剝削，或是經營不善而無所作為，只會搜刮自家的顧客，賺取利潤．」（p.135）

　　看完這本書，我必須說我有點失望，首先，字體太小，讓人讀得有些吃力．此外，對我來說，書裡很多文字全都太瑣碎了，拉拉雜雜的，讓我感興趣的是書中議題，但我對作者個人身分背景與感想等，一點興趣都沒有，但這一整本書很像是作者依循某特定主題（微型貸款＋群眾集資＝Kiva）的「個人旅遊雜記」，個人主觀色彩非常明顯，對受訪者與各國國情掌握不佳，對微型貸款也說不出更精闢深刻或整體全面的分析，加上說故事功力不足，文字沒有魅力，人物塑造與文化描述都不夠鮮明具體，無法感動讀者，讓我愈讀愈不耐煩，而我尤其討厭作者文字裡散發出的美國白人男性的觀點吧，雖然他確確實實是個美國白人男性，且還是個放款者．很明顯地，這就是一本「放款者如何看待放款與受款者」的書，但對於結構性貧窮或受款者本身的生命經驗，作者真的寫不出什麼，讓這本書幾乎就是一些他的個人旅遊經驗依隨特定主題鋪陳出來的大雜燴．

　　所以說，「才華」這兩個字確實籠統，涵蓋的層面可以很廣，但對於作品亮不亮眼，倒真還蠻關鍵的！

　　讀完這書，倒是有個心得：每個受款人背後，莫不有個飽受戰亂與政治動盪摧殘的國家，是個活在沉重歷史底下的個人，若真要去寫這樣的一本書，對該國該地與該文明，絕對必須有深厚的體悟啊！如此才能寫出一個議題的深度與廣度呀！而且還能打動人！更說服讀者「微型貸款」與「群眾集資」的重要性，以及「微型貸款」的能與不能．